Rex Canavati
¿Alguna vez te haz imaginado lo increíble que sería tu vida si te ganaras la lotería? ¿Qué es lo primero que harías con el dinero?
¡Uff! ¡Qué no haría!
La realidad es que independientemente de lo que harías con el dinero, seguro piensas que tu vida cambiaría para siempre *pausa dramática*
No quiero desilusionarte, pero, a pesar de que ganarse la lotería es el sueño utópico de un futuro ideal, las estadísticas muestran una realidad distinta: La gran mayoría de ganadores de la lotería terminan regresando a una situación financiera similar a la que tenían antes de ganar.
¿Qué le pasa a tu cerebro cuando te ganas la lotería?
La explicación de este fenómeno es mucho más compleja que una mala gestión financiera. Desde la perspectiva neurocientífica podemos observar desde una visión muy interesante, el como nuestro cerebro maneja este tipo de situaciones extremas; que a su vez nos ofrece una perspectiva importante sobre el manejo inteligente de nuestro dinero.
Las decisiones financieras que tomamos no son solo cuestión de números y análisis financieros; es un juego mucho más complejo que involucra emociones, intuición y procesos cerebrales que a menudo operan fuera de nuestra conciencia. Incluso, pareciera que estamos "programados" para mantenernos en la misma (o peor) situación financiera con la que nacimos. No es más que entender las reglas del juego para ganar.
Emociones y el Sistema de Recompensa
El sistema de recompensas del cerebro, que incluye la liberación de dopamina, juega un papel crucial en cómo manejamos el dinero. Cuando una persona gana la lotería (o genera sumas de dinero importantes), experimenta una oleada de dopamina, la cual está asociada con el placer y la recompensa. Esta euforia inicial puede llevar a una sensación de invencibilidad y a decisiones financieras impulsivas.
Referencia de Caso de Estudio:
Un estudio de Thomas Gilovich encontró que muchos ganadores de la lotería experimentan una gran euforia inmediatamente después de ganar, pero esta emoción puede nublar su juicio y llevar a compras impulsivas y extravagantes, como coches de lujo, casas grandes y vacaciones costosas. Esta impulsividad se debe en parte al sistema de recompensa del cerebro que busca gratificación inmediata.
Sesgos Cognitivos Comunes
En nuestro día a día, tomamos innumerables decisiones, desde qué desayunar hasta cómo invertir nuestro dinero. Sin embargo, no siempre lo hacemos de manera completamente racional. Nuestro cerebro, en su esfuerzo por simplificar la información y agilizar el proceso de toma de decisiones, a menudo recurre a atajos mentales conocidos como sesgos cognitivos. Estos sesgos pueden influir en nuestras percepciones y decisiones de maneras sorprendentes y a veces erróneas. En la toma de decisiones financieras, influyen 3 tipos de sesgo en particular:
Sesgo de Confirmación
Este sesgo nos lleva a buscar información que confirme nuestras creencias preexistentes. En el caso de los ganadores de la lotería, puede manifestarse en la forma en que toman decisiones de inversión. Si un ganador cree que su suerte continuará, buscará ejemplos de otros que han tenido éxito invirtiendo su dinero, ignorando las advertencias y los riesgos asociados.
Referencia de Caso de Estudio:
Jeffrey R. Dorfman en su estudio sobre el comportamiento financiero de los ganadores de lotería, encontró que muchos ganadores invierten en negocios de amigos o familiares sin un análisis adecuado, creyendo que su éxito inicial se replicará fácilmente. Ignoran las señales de advertencia y los riesgos potenciales porque buscan confirmar su creencia de que su suerte continuará.
Sesgo de Anclaje
Este sesgo se refiere a la tendencia de anclarse a la primera información recibida. Para los ganadores de la lotería, el valor inicial del premio puede convertirse en un punto de referencia poco realista. Pueden tomar decisiones financieras basadas en la creencia de que siempre tendrán ese nivel de riqueza.
Referencia de Caso de Estudio:
Un estudio de Mark R. Rosenzweig y Robert T. Michael encontró que muchos ganadores de lotería continúan gastando a un ritmo elevado porque se anclan al valor inicial de su premio, sin tener en cuenta la necesidad de planificación a largo plazo. Esto lleva a un agotamiento rápido de los fondos.
Sesgo de Confianza
Ganar la lotería puede inflar la confianza en la capacidad personal para tomar decisiones financieras acertadas. Este exceso de confianza puede llevar a asumir riesgos innecesarios y a invertir en oportunidades sin el debido análisis.
Referencia de Caso de Estudio:
Brad Barber y Terrance Odean en su estudio sobre el comportamiento de los inversores individuales, observaron que los ganadores de lotería tienden a sobrestimar sus habilidades financieras. Invierten en proyectos de alto riesgo con la creencia de que su suerte y habilidad los llevará al éxito, lo que a menudo resulta en pérdidas significativas.
La Trampa de la Pobreza Post-Lotería
El estudio de Michael S. Norton y Dan Ariely sobre la percepción de la riqueza y la felicidad muestra que las expectativas poco realistas y la falta de preparación pueden llevar a una mala gestión financiera. Para muchos ganadores de la lotería, la falta de experiencia en la gestión de grandes sumas de dinero y la presión de satisfacer expectativas elevadas pueden resultar en decisiones financieras desastrosas.
Referencia de Caso de Estudio:
Muchos ganadores no están preparados para manejar la atención y las solicitudes financieras que vienen con su nueva riqueza. La presión para ayudar a familiares y amigos, combinada con una falta de habilidades de gestión financiera, puede llevar a la rápida disminución de su fortuna. Este patrón es común en los estudios de Dorfman y Gilovich, donde los ganadores a menudo se encuentran endeudados y con relaciones personales deterioradas después de unos pocos años.
"El dinero es un juego en el que, si sabes jugar, nunca vas a perder"
Entender estos procesos cerebrales y cognitivos puede ayudar a prevenir estos resultados negativos. La educación financiera y el asesoramiento adecuado son cruciales para el manejo de riqueza de manera sostenible y eviten los errores comunes que los llevan de vuelta a la pobreza.
Entonces, desde esta perspectiva, si logramos entender el origen del problema, podríamos prevenir su ocurrencia e incluso, potenciar los resultados a nuestro favor con una buena estrategia. Así que la próxima vez que compres un boletito de lotería: no te olvides de volver a este post.
Autor: Rex Canavati
Publicación: 23 de julio 2024
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